Забытые деньги: что делать с накопительной пенсией в 2026 году и как их получить

У многих россиян есть «спящие» деньги на пенсионном счёте. Речь о накопительной пенсии. Рассказываем, кто может на неё претендовать и как её получить.

Что такое накопительная пенсия и у кого она есть

Накопительная пенсия — это доплата к страховой пенсии. Она формировалась у работающих россиян с 2002 по 2014 годы. Все, кто участвовал в накопительной пенсии, может её получить. Накопительная пенсия регулируется Федеральным законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ.

С 2002 по 2014 годы пенсионные взносы делились на две части: 

1. Страховая — 16%.
2. Накопительная — 6%.

С 2014 года действует мораторий, и новые взносы на накопительную часть не поступают. Все взносы теперь идут на формирование страховой пенсии — 22%. Но накопленные деньги никуда не исчезли. Они лежат на пенсионных счетах у россиян, которые в определённые периоды официально работали или вкладывались в неё добровольно. К ним относятся:

• Люди младше 1967 года рождения и работал по трудовой книжке в 2002–2013 годах.
• Женщины (1957–1966 г.р.) и мужчины (1953–1966 г.р.), за которых работодатель платил взносы в 2002–2004 годах.
• Люди старшего возраста, если они участвовали в государственной программе софинансирования пенсии.
• Кто перевёл материнский капитал на свой пенсионный счёт.

Эти люди могут получить накопительную пенсию, но нужно выполнить одно из трёх условий:

1. Достигнуть возраста 60 лет (для мужчин) или 55 лет (для женщин).
2. Иметь не менее 15 лет страхового стажа.
3. Накопить минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Как работает накопительная пенсия

Пенсионными накоплениями распоряжается выбранный фонд — Пенсионный фонд России или НПФ. Его главная цель — заставить ваши сбережения работать и приносить прибыль.

Чтобы получить эту прибыль, фонды передают деньги специальным управляющим компаниям, которые вкладывают их в акции и облигации. Это похоже на долгосрочные инвестиции: управляющие собирают доход с этих вложений и возвращают его обратно на ваш счёт, увеличивая накопления раз в пять лет.

Как получить накопительную пенсию

Чтобы получить накопительную пенсию, нужно обратиться в фонд, в котором формировались сбережения: Социальный фонд России или в НПФ. Комплект документов такой же, как у страховой пенсии. При подаче документов нужно выбрать способ получения:

Единовременная выплата накопительной части — вся сумма сразу. Право на неё имеют две категории граждан:

1. По причине маленького размера пенсии. Можно получить все деньги единовременно, если рассчитанная ежемесячная накопительная пенсия окажется небольшой.

Общую сумму накоплений делят на утверждённый «период дожития». В 2026 году он составил 270 месяцев. Полученная ежемесячная сумма должна быть меньше или равна 10% от прожиточного минимума пенсионера. В 2026 году прожиточный минимум пенсионеров равен 16 288 рублей. Значит, лимит для выплаты — 1 628 рублей в месяц. 

Посчитаем размер максимальной суммы на счёте для получения единовременной выплаты. Для этого умножим лимит выплаты на период дожития: 

1 628 * 270 = 439 560 рублей —  единовременно могут получить накопительную часть люди, у кого на счету не более 439 560 рублей.

1. Если нет права на страховую пенсию. Единовременная выплата также положена тем, кто не набрали необходимого стажа и пенсионных баллов для назначения страховой пенсии по старости.

Ежемесячной выплатой накопительной части — деньги частями. Если рассчитанная сумма превышает порог для единовременной выплаты, она будет назначаться в виде ежемесячной доплаты к основной пенсии.

Как увеличить свою накопительную пенсию

Если пенсионер считает выплату накопительной части слишком маленькой, он может увеличить её несколькими способами:

• Отложить получение и оставить деньги в фонде. Накопления продолжат работать и приносить инвестиционный доход. С каждым годом ожидаемый период выплат будет сокращаться, а будущая ежемесячная сумма — увеличиваться.
• Воспользоваться программой долгосрочный сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательная программа с участием государства и НПФ. Она помогает создать подушку безопасности на будущее или получать дополнительную прибавку к пенсии. Чтобы узнать больше об этой программе, прочитайте нашу статью.

Частые вопросы 

Я нигде не работал в тот период, у меня есть накопления?

Как узнать, где мои накопления? 

Информацию можно посмотреть на сайте Госуслуг. Есть два способа:

1. В разделе «Работа и пенсия». Там отобразится основная информация: стаж, коэффициенты и название фонда.

1. В разделе СФР. Для этого нажмите «Ведомства» — «СФР» — «Выписка из лицевого счёта в СФР». В документе будет указан фонд.

Можно ли потерять эти деньги? 

Нет. Независимо от выбранного фонда, основная сумма пенсионных накоплений защищена. Ни СФР, ни НПФ не имеют права потратить эти деньги — они только управляют ими для получения инвестиционного дохода.

А вот доходность от инвестиций потерять можно, но риски зависят от выбранного фонда:

• Государственный фонд (СФР) — делает ставку на надёжность, инвестируя средства в облигации крупнейших компаний и государства. Поэтому риски потерять доходность низкие, но и доходность, как правило, умеренная.
• НПФ — могут вкладывать в более рисковые инструменты, включая акции. У такой стратегии доходность может быть выше, но и риски потерять её совсем тоже высокие. 

Если НПФ окажутся мошенниками?

Работа НПФ строго регулируется государством. Банк России предъявляет к фондам жёсткие требования, и работать они могут только по специальной лицензии. В декабре 2025 года в России насчитывается 32 НПФ. Их список опубликован на сайте Банка России. Все они прошли тщательную проверку регулятора и продолжают находиться под его постоянным надзором.

Коротко по теме

• Накопительная пенсия — это доплата к страховой пенсии, формировавшаяся у работающих россиян с 2002 по 2014 годы.
• Все взносы на накопительную часть увеличиваются за счёт инвестиций.
• Накопительную пенсию можно получить всей суммой сразу или ежемесячными платежами.
• Её можно увеличить двумя способами: забрать попозже или воспользоваться программой долгосрочный сбережений